上海银行消费贷不良规模4年暴涨1954% 涉暴力催收投诉不停

发布时间:2022-05-28 00:29 阅读次数:
本文摘要:李欣彤 本报记者 李娜 北京报道日前,上海银行公布2019年报,全年实现收入498亿元,净利润203亿元,同比增长均在13%左右,这已经使该行营收净利增幅一连两年保持在双位数。记者注意到,财报亮眼的背后是该行重视零售金融战略转型,其中消费贷功不行没。 2016年至2019年,上海银行消费贷规模从276亿元跃升至1747亿元,四年涨幅凌驾530%。但硬币另一面却没有这么鲜明。

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李欣彤 本报记者 李娜 北京报道日前,上海银行公布2019年报,全年实现收入498亿元,净利润203亿元,同比增长均在13%左右,这已经使该行营收净利增幅一连两年保持在双位数。记者注意到,财报亮眼的背后是该行重视零售金融战略转型,其中消费贷功不行没。

2016年至2019年,上海银行消费贷规模从276亿元跃升至1747亿元,四年涨幅凌驾530%。但硬币另一面却没有这么鲜明。

消费贷大步快跑的同时,消费贷的不良贷款余额与不良率"跑得更快",另外,20余张罚单与暴力催收等事件也"如期而至"。"上海银行的扩张压力较大,押宝于消费贷业务,会导致银行的业务员对消费贷客户的审核不严格、信用考核有所放松,引发不良率上升的同时,也冒犯了执法法例。

"独立评论员、高级经济师周正国告诉记者。消费贷不良规模4年暴涨1954%2017年,上海银行开始向零售金融偏向转型,资产投放的重点由"公司贷款"转到"小我私家金融",重点发力消费贷业务。财报数据显示,2016年尾上海银行小我私家贷款及垫款总额为1191亿元,2019年已经上升至3218亿元,增幅靠近170%,同一时期,公司贷款及垫款总额的年均增速仅为60%左右。小我私家贷款规模快速扩张主要得益于消费贷业务的增长。

2016年尾上海银行的消费贷余额只有276亿元,而2019年时已经到达1747亿元,四年上涨530%,占小我私家贷款和垫款的比例也从23%上升至54%。火箭般的增速让上海银行成为近三年消费贷规模扩充最快的城商行。

在全国消费贷规模排名前十的银行中,上海银行位列第六,规模凌驾大型银行招商银行和光大银行,甚至也把国有六大行之一的也甩在了身后。但"大跃进"式的生长也加速了上海银行信贷风险的袒露,主要体现在该行资产质量逐渐承压。2016年上海银行消费贷不良贷款余额还不足9800万,而2019年尾该数字为20亿,四年上涨了1954%,是消费贷规模增速的3.7倍。

同时,也推动了小我私家贷款及垫款的不良规模大幅上升.2016年尾上海银行小我私家贷款及垫款的不良余额还不足8亿元,2019年就已经凌驾28亿,上涨了255%。上海银行整体不良贷款及垫款的规模也从65亿元升至113亿元,上涨逾七成。

在不良贷款比例方面,四年时间,上海银行的消费贷不良率上涨凌驾200%,从0.35%升至1.15%。2019年该行的整体不良贷款率为1.16,较上年上涨0.02个百分点,2020年一季度,不良率再次上升至1.18%。涉嫌暴力催收投诉不停近年来,城商行的扩张压力较大,零售金融转型加速,在押宝于消费贷业务的同时,也会导致银行的业务员对消费贷客户的审核不严格、信用考核有所放松,提高了银行冒犯执法法例的风险。

记者统计,今年以来上海银行共收到5张罚单,罚款总额达258.6万元,其中4张罚单涉及贷款业务,处罚缘由划分为小我私家消费贷款业务发放不审慎、未根据划定推行客户身份识别义务、贷后治理不到位、流动资金贷款挪用入房地产企业等。现在年4月15日的一张罚单,则直接指明该行小我私家消费贷款业务发放不审慎。

也因此,上海银行盐城分行被罚款60万元。其实在2019年该行就已经因信贷问题频频遭受银保监局的处罚。去年,上海银行收到的罚单多达16张,罚款损失高达1025万元,而2018年该行罚款损失不足500万。

详细来看,去年的16张罚单中有13张涉及贷款业务,违规行为同样集中在授信治理严重不审慎、贷后资金羁系及控制不到位。其中涉及消费贷的罚单有3张,共涉及金额180万元,原因为"发放小我私家消费贷款时,未根据划定举行贷款支付治理"以及"小我私家消费贷用途管控不严"。

"这些处罚实际上反映出上海银行想依靠消费贷实现"弯道超车",而接纳的过于激进的生长理念,"一位业内资深人士告诉记者。"个体银行只体贴你的还款能力,而不是你的贷款用途。

"上述人士增补说,"为了防止资金空转,羁系层面一直在要求小我私家消费贷款要有场景依托,贷后资金不能流入楼市、股市,但有些银行却在实际操作层面泛起了偏差。"另外,需要指出的是,上海银行消费贷业务快速生长的同时,大量暴力催收的投诉也如影随形。

"聚投诉"平台显示,上海银行投诉量为495条,解决率不足10%,在城商行中,与之消费贷规模相当的江苏银行、宁波银行投诉量仅为140、68,解决率高达56%。记者统计,今年6月以来,"聚投诉"平台共接到17条有关上海银行的投诉,其中10条涉及暴力催收,"骚扰"、"威胁"、"吓唬"等成为关键词。对于上海银行消费贷不良激增以及放款合规、暴力催收等问题,记者致电并致函上海银行董秘办想要与其进一步相同,但停止发稿并未收到回复。本文由新华融媒·看财经原创出品,未经许可,请勿转载。


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